摆脱“恶意拒付”的噩梦从现在开始

恶意拒付，这四个字，是所有POS机代理们的噩梦。
 
只要发生恶意拒付，银行、清算、第三方支付公司和POS代理商都会遭受损失。特别是POS代理商，小则半年一年的利润全部亏损，大则是让自己陷入一个财物两空的情况。
 
前段时间，一商户受理了两笔10000元的信用卡消费，持卡人向发卡行提出调单，由于商户没有保存签购单，导致收单行损失20000元，后收单行直接划扣商户20000元，最终由POS代理商赔付买单。
 
那么恶意拒付POS代理商们该如何防范呢？怎么样避免倾家荡产？读了本文，你就全都知道了！
 
 
拒付就是恶意拒付？拒付不等于是恶意拒付
拒付分两种情况：
1. 持卡人自己的确忘记自己的银行卡消费了。这种情况处理较为简单，只要提供一些资料、线索，然后帮助持卡人回忆起自己的确有消费的过程即可。
2. 持卡人恶意拒付。持卡人在使用POS机刷卡的时候，就已经有计划要通过拒付来谋取暴利，甚至某些人来找POS代理商办POS机就是计划好在你的机子上进行拒付。
 
 
什么是恶意拒付？
恶意拒付主要指的是持卡消费人非信用卡用户本人，通过冒用、伪造、窃取等方式获得卡片机卡片交易信息，在POS机上进行刷卡交易，诈骗信用卡资金，造成信用卡持卡人本人、商户、POS代理、支付公司、银行等行业参与者经济损失。
 
恶意拒付是严重的经济违法行为，但因其利润高、几乎无本生意，所以目前仍有大量的不法分子活跃市场，恶意拒付是收单行业的顽疾，很多恶意拒付的骗子们让很多POS代理商一夜倾家荡产，广大POS代理公司及商户一定要做好严防风险的准备。
 
 
国家认定恶意拒付违法
早在2016年12月20日，最高人民法院召开新闻发布会正式公布《最高人民法院 最高人民检察院 公安部关于办理电信网络诈骗等刑事案件 适用法律若干问题的意见》，《意见》顺应人民群众的普遍期待，适应新形势下的斗争需要，提出更为明确具体的适用法律依据，对于政法机关更加有力、准确、有效地打击电信网络诈骗犯罪必将发挥重要的作用。
 
建议大家记住3个数据：三千、三万、五十万。
《意见》规定，利用电信网络技术手段实施诈骗，诈骗公私财物价值三千元以上、三万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”“数额巨大”“数额特别巨大”。
 
也就是：3000，“数额较大”
30000，“数额巨大”
500000，“数额特别巨大”
注意了，不同金额，相应的法律惩罚刑期都大不一样！
 
可以说国家的重视和法律法规的实施，绝对可以严打“恶意拒付”诈骗风潮的蔓延。
 
代理商如何预防恶意拒付
1、代理商进件把控。商户发展尽量实地考察，外地商户尽量少接或不接，真要进行进件，一定要看地址，姓名、手持证件拍照、手机号、微信、支付宝等等相关信息、信用的真实性，如发现异常，务必立刻终止进件。
 
2、卡片识别。识别刷卡卡号与卡片是否相同；卡片本身是否有破损、涂改痕迹？卡片是否过有效期限？卡片是否与正常卡片正反面相同？关注复制卡片（一般与正常卡片有明显区别）。
 
3、小票保管。拒付申请期限一般为刷卡后的180天，所以刷卡小票一定要保管妥善。
 
4、注意错误代码。刷卡提示错误代码05、14、34、40、41、42、43、44，停止尝试二次刷卡，拒绝交易或要求现金付款。
 
5、持卡人异常。刷卡人交易大额商品，态度豪爽，买卖速度快，不讨价还价，付款爽快，刷卡签字简单、草率。需要引起重视，正常用户大额消费都是货比三家，讨价还价，拉锯作战，要么要求便宜点，要么要求送礼品，要么都来来回回好几趟，如果碰到顾客进门不作比较，看见贵的产品直接问价成交，需要注意，察觉风险，谨慎交易。
 
6、录像保管。一般拒付交易金额都比较大，如果商户察觉到一笔交易可能存在风险，但是又无法确定，交易继续达成以后，一定要将当天营业录像与交易小票单独保存，以备后患。

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